这是个内外变局的时代。

 

　　内部，中国银行业正面临一场去杠杆化的调整。外部，一场声势浩大的互联网金融浪潮正冲击着中国银行业。

 

　　未来何去何从?拥抱技术，成为不容置疑的最佳选项，中国银行业已经开始行动，从银行系电商，到手机银行、微信银行，再到手机支付，各家电子银行部推出的特色招牌“菜”，尽管仍仅停留在模块创新上，但已经在金融走向互联网的道路上架起了撬动的战略支点。

 

　　那么，撬动传统金融界的杠杆又在哪里?需要建立什么样的统一口令，使得金融互联网的转型更系统、更优化?

 

　　金融创新内外变局

 

　　在彼时银行业资产迅速扩张的年代，从不曾缺乏监管，更不缺乏创新。

 

　　曾经堪称金融创新的同业业务，经历了一场银行间“钱荒”风波后，被推至监管层治理的风口浪尖。“不是你不明白，是世界变化太快。”某股份制银行私人银行部任晓菲称，房地产、地方融资平台贷款被叫停，但需求仍在，以信托、理财为名头的各种金融创新就出来了，这种监管与创新的“猫鼠大战”层出不穷。

 

　　在国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长魏加宁看来，金融创新的效果有正负之分。“有一种金融创新对实体经济没有好处，在金融领域自我循环，而且蕴藏着巨大的系统性风险，这种金融创新是负的金融创新。”7月6日，魏加宁在第五届中国(国际)资产管理大会发表的《改革与危机赛跑》称，从动因和原因上分析，这是由于现行的制度安排不合理造成的，这一类所谓的金融创新必须靠改革来解决，包括财政和金融体制。

 

　　“还有一种正的金融创新，起源于技术进步，比如说互联网技术，它带动的这种金融创新应该是积极的，对实体经济有帮助，又不会带来大的系统性风险。”魏加宁称。

 

　　显然，在技术空间上，互联网金融走得更快了一步。以阿里为例，从交易平台到支付平台，再到金融平台，马云以共享平台事业部、国际业务事业部、国内业务事业部和阿里金融为支撑的四大事业群，构建了一个面向消费者金融和小微企业的金融服务的网络金融帝国。

 

　　7月1日9：46，支付宝官方发布了长微博《一个互联网金融的奇迹》，文中称，“18天，仅仅只有18天。余额宝这个新生儿在诞生至今18天里，累计用户已经突破250万，截至6月30日24点的存量转入资金规模达到57亿元(含周四15点后至周日已申购未确定的金额)。”

 

　　阿里小贷表现同样出色。截至今年二季度末，阿里小微金融服务集团(筹)自营小微信贷业务成立3年来，已经累计为超过32万家电商平台上的小微企业、个人创业者提供融资服务，累计投放贷款超过一千亿，户均贷款4万元，而不良率只有0.87%。

 

　　前无古人，但后有来者。阿里金融试水成功后，同为互联网企业的京东和苏宁也都纷纷开始试水金融服务。而在互联网金融的门后，还守候着一大批第三方支付、P2P模式以及众筹模式。

 

　　业界有玩笑称，中国移动做了这么多年，才发现原来竞争对手是腾讯的微信。这句话复制在银行界同样适用，如今互联网金融的“鲶鱼效应”已经搅动了银行大佬们的“一池春水”，在监管去杠杆化的变革中，各家银行都已经在内部启动了金融互联网的创新。