21世纪经济报道记者独家获悉，阿里小贷团队目前正在与电商第三方软件服务商(以下简称ISV)接触，拟将后者拥有的商家数据，纳入发放贷款的审核数据模型中。这意味着，未来阿里小贷对商家的审核更加严格。
　　一位不愿透露姓名的知情人士向21世纪经济报道记者透露，阿里小贷去年年底已经在讨论这个项目，今年前半年开始与阿里投资的商派、万里牛、禾唐等三四家ISV接触，并且签订了相关协议。
　　据了解，双方合作的基本模式为，一旦商家有贷款需求，可以向阿里提交申请和相关资料，随后阿里对其经营情况进行验证，而审核的数据除了阿里本身拥有的数据外，还会通过API向ISV调用数据，这一环节在以前是没有的。
　　上述知情人士称，ISV将从中获得两笔收入，一是数据使用费用，二是贷款使用费用，即如果ISV提供的数据可以提高某一商家的贷款额度，高出部分的利息将按一定比例分给ISV。而这部分将成为ISV的主要收入。
　　阿里小微金融服务集团公关部向21世纪经济报道记者确认，阿里小贷有这个方向，ISV作为一个数据来源，将丰富原有的数据模型，但不会是一个主流，只会选择几家ISV合作。而对于具体的合作模式与收益分成，其并没有透露。
　　截至今年3月底，阿里小贷累积向70多万商家提供1900亿元贷款。近4年的发展，阿里小贷在互联网金融领域已逐步构建起一套信用贷款流程，并逐步走向开放，此次与第三方服务商合作，也被视为构建其生态的一环。公关部同时表示，未来可能还会与金融机构合作。
　　审核更严格
　　上述知情人士表示，加入ISV的数据，阿里小贷对申请贷款的商家审核将更加严格，但同时也可以提高部分优质商家的贷款额度，这也是此项目实施的主要目的。
　　阿里小贷目前针对的客户群体覆盖淘宝、天猫、1688等阿里旗下电商平台的商家。据了解，阿里小贷的信用贷款实行预授制，即无论商家是否有贷款需求，阿里小贷都会通过数据模型对商家做出信用评级，与此对应的是授信额度。一旦商家申请贷款，在提交资料，通过验证后，直接发放贷款。
　　据上述知情人士称，阿里之前的数据模型中无法调用商家的财务数据进行验证，更多的采用销售数据。财务数据包括商品成本、利润、周转率、甚至人力和快递成本等，而销售数据主要以销量、销售额、流水等数据为主。阿里小微金融服务集团公关部也表示，具体到商家的利润、总成本等，阿里并不掌握这些数据。
　　在传统信贷过程中，财务数据是金融机构审核的项目。尽管阿里小贷的互联网金融实行多维度审核，包括结构化和非结构化数据(比如商家提供的宝贝数量、评价等)，但财务数据依然是其中重要的一部分。
　　如何获得小微商家的财务数据，ERP(企业资源计划)系统是一个很好的管道。这也是阿里小贷选择ISV合作的重要考虑。目前阿里的几大平台只提供基础接口，像ERP这样的深度定制系统则由ISV提供。
　　上述知情人士表示，加入财务数据可以改善阿里小贷的数据模型，提高贷前的审核广度，增加贷中的验证深度，跟踪贷后的经营情况，加强风险防控。这种模式下，阿里小贷对商家的经营状况掌握得更加深入，甚至可以跟踪每个快递的成本。一定程度上，也防止了商家在提交资料中出现的虚报等造假行为。
　　作为数据拥有者和使用者，阿里和第三方服务商必须在得到商家的授权情况下使用。一旦该数据提高了商家的授信额度，或者帮助之前无授信额度的商家获得额度，第三方服务商将从收益中分成。